সেরা অর্থ ব্যবস্থা কেউ ব্যবহার করতে পারে না!
কী মূল কথা: ডিজিটাল ডলার বছরে $33 ট্রিলিয়ন স্থানান্তর করে, সেকেন্ডে স্থির হয় এবং প্রায় কিছুই খরচ করে না। কিন্তু তাদের উপরে নির্মিত অনেক ওয়ালেট এখনও সাধারণ মানুষের প্রতিকূল। ম্যানুয়াল রিকভারি শব্দ, নেটওয়ার্ক-কস্ট জাগলিং, নেটওয়ার্ক নির্বাচন, এবং ওপেন-এন্ডেড অ্যাপ অনুমতিগুলি একটি UX গ্যাপ তৈরি করে যা বিলিয়ন লক আউট করে। যে পণ্যটি এই ব্যবধানটি বন্ধ করে তা উপরের দিকে একটি ব্যাঙ্কিং অ্যাপের মতো মনে হবে, নীচে ডিজিটাল ডলার রেল সহ।
আমরা গত বছর ধরে একটি ডলার ওয়ালেট তৈরি করছি। এবং আমরা এই স্থানটিতে যত বেশি সময় ব্যয় করি, তত বেশি আমরা দুটি জিনিস সম্পর্কে নিশ্চিত যে দুটি একই সময়ে সত্য হওয়া উচিত নয়।
প্রথম: ডিজিটাল ডলারের পেছনের প্রযুক্তি অসাধারণ। পৃথিবীর যেকোনো জায়গায় সেকেন্ডের মধ্যে টাকা পাঠানো, প্রায় কিছুই নয়, মাঝখানে কোনো ব্যাঙ্ক নেই। এটাই বাস্তব। এটা কাজ করে। এটা তাত্ত্বিক না.
দ্বিতীয়: প্রায় কেউই এটি ব্যবহার করতে পারে না।
কারণ তারা যথেষ্ট স্মার্ট নয়। কারণ এই প্রযুক্তির উপরে নির্মিত পণ্যগুলি ইঞ্জিনিয়ারদের দ্বারা ডিজাইন করা হয়েছিল, প্রকৌশলীদের জন্য। এবং বাকি বিশ্ব এমন ইন্টারফেস সহ বাকি আছে যা একটি বিদেশী ভাষায় আপনার নিজের ট্যাক্স ফাইল করার মত মনে করে।
এই ফাঁক যে আমরা প্রতিদিন চিন্তা করি।
ডিজিটাল ডলার আসলে কি সমাধান করেছে?
আমরা কী ভাঙা হয়েছে তা দেখার আগে, কী কাজ করে সে সম্পর্কে পরিষ্কার হওয়া মূল্যবান।
ডিজিটাল ডলার সেকেন্ডের মধ্যে স্থির হয়। ঘন্টা নয়। “1-3 কার্যদিবস” নয়। সেকেন্ড ম্যানিলার একজন ব্যক্তি দুবাইতে একজন আত্মীয়ের কাছ থেকে টাকা পেতে পারেন প্রেরক তার ফোন নামিয়ে দেওয়ার আগে।
ফি হল প্রথাগত সিস্টেমের চার্জের একটি ভগ্নাংশ। World Bank](https://remittanceprices.worldbank.org/) অনুসারে সীমানা পেরিয়ে অর্থ পাঠাতে বিশ্বব্যাপী গড় খরচ এখনও [6.49%। ব্যাঙ্কগুলি 14.55% পর্যন্ত চার্জ করে। ওয়্যার ট্রান্সফার প্রতিটি খরচ $35-50. ডিজিটাল ডলার স্থানান্তর খরচ সেন্ট.
এবং সংখ্যা গল্প বলে. ডিজিটাল ডলারের জন্য লেনদেনের পরিমাণ 2025-এ $33 ট্রিলিয়ন ছুঁয়েছে, আগের বছরের তুলনায় 72% বেশি৷ এটি একই সময়ের মধ্যে ভিসা প্রক্রিয়াকরণের প্রায় দ্বিগুণ। 2026 এর প্রথম দিকে মোট বাজার $300 বিলিয়ন অতিক্রম করেছে। 13% এরও বেশি আর্থিক প্রতিষ্ঠান এখন সেগুলি ব্যবহার করে এবং অর্ধেকেরও বেশি যারা বলে না যে তারা এক বছরের মধ্যে শুরু করার পরিকল্পনা করে।
এই একটি কুলুঙ্গি না. এটি একটি সমান্তরাল আর্থিক ব্যবস্থা যা আমরা কয়েক দশক ধরে দেখেছি তার চেয়ে দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে।
তাহলে কেন আপনার মা এটি ব্যবহার করতে পারবেন না?
কেন পুনরুদ্ধারের শব্দ ব্যবহারকারী এবং তাদের অর্থের মধ্যে দাঁড়ায়?
আজ কতগুলি ওয়ালেট কাজ করে তা এখানে। আপনি সাইন আপ করুন. অ্যাপটি এলোমেলো পুনরুদ্ধার শব্দের একটি সেট তৈরি করে। এটি আপনাকে সেগুলি কাগজে লিখতে বলে, সেগুলিকে নিরাপদ কোথাও সংরক্ষণ করতে এবং কখনই সেগুলি হারাতে না পারে৷
সেটাই। এটি আপনার সম্পূর্ণ পুনরুদ্ধারের মডেল। একটি স্টিকি নোটে কয়েকটি শব্দ।
আপনি যদি এই শব্দগুলি হারিয়ে ফেলেন তবে আপনি আপনার অর্থ হারাবেন। “গ্রাহক সমর্থন কল এবং আপনার পাসওয়ার্ড রিসেট” হারান না. হারিয়ে গেছে চিরতরে। কোন পুনরুদ্ধার. কোনো আপিল প্রক্রিয়া নেই। ডাকার কেউ নেই।
সমীক্ষাগুলি দেখায় যে ডিজিটাল ওয়ালেট ব্যবহারকারীদের 20-25% পুনরুদ্ধার-শব্দ সমস্যার কারণে অন্তত একবার তাদের তহবিলের অ্যাক্সেস হারিয়েছে। চারজনের মধ্যে একজন। এবং এই তারা যারা সাইনআপ স্ক্রীন অতিক্রম করেছে।
আমি আমার সহ-প্রতিষ্ঠাতাকে একবার ডিনারে তার বাবা-মাকে ম্যানুয়াল পুনরুদ্ধারের শব্দগুলি ব্যাখ্যা করার চেষ্টা করতে দেখেছি। তার বাবা, একজন অবসরপ্রাপ্ত হিসাবরক্ষক, তার দিকে তাকিয়ে বললেন: “তাহলে এটি একটি পাসওয়ার্ডের মতো, কিন্তু যদি আমি এটি ভুলে যাই, আমি সবকিছু হারাবো, এবং কেউ আমাকে সাহায্য করতে পারবে না?” হ্যাঁ। ঠিক যে.
কোনো ব্যাংক এভাবে কাজ করে না। কোনো পেমেন্ট অ্যাপ এইভাবে কাজ করে না। কিন্তু একরকম, ট্রিলিয়ন ডলার প্রসেসিং একটি শিল্প সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে এটি গ্রহণযোগ্য ছিল।
কেন ব্যবহারকারীদের শুধু একটি মুদ্রা অন্য পাঠাতে প্রয়োজন?
একটি চিঠি পাঠানোর জন্য একটি পোস্ট অফিে হাঁটার কল্পনা করুন। কিন্তু আপনি একটি স্ট্যাম্প কেনার আগে, তারা আপনাকে বলে যে আপনাকে প্রথমে একটি বিশেষ পোস্টাল ক্রেডিট অর্জন করতে হবে, এবং এই ক্রেডিটটির মূল্য প্রতি 30 সেকেন্ডে পরিবর্তিত হয়, এবং কখনও কখনও ব্যস্ত সময়ে ক্রেডিটটি চিঠির চেয়ে বেশি খরচ করে।
এটিই একজন সাধারণ ব্যক্তির কাছে নেটওয়ার্ক ফি অনুভূত হয়।
বেশিরভাগ ওয়ালেটে ডিজিটাল ডলার পাঠাতে, আপনাকে নেটওয়ার্ক ফি প্রদানের জন্য একটি সম্পূর্ণ আলাদা মুদ্রা রাখতে হবে। আপনি ডলারে ফি দিতে পারবেন না। আপনাকে একটি এক্সচেঞ্জে যেতে হবে, ফি কারেন্সি কিনতে হবে, এটি আপনার ওয়ালেটে স্থানান্তর করতে হবে (আপনি সঠিক নেটওয়ার্ক নির্বাচন করেছেন তা নিশ্চিত করুন, যা আমরা পাব) এবং তারপর আপনি আপনার ডলার পাঠাতে পারেন।
এবং ফি ক্রমাগত পরিবর্তিত হয়. নেটওয়ার্ক কনজেশনের সময়, একটি শান্ত মঙ্গলবারে যা $0.50 খরচ হয় একটি ব্যস্ত বৃহস্পতিবারে $15 খরচ হতে পারে। ব্যবহারকারীরা লেনদেনের মূল্যের চেয়ে বেশি ফি রিপোর্ট করে।
এটি আপনার গাড়িটি পূরণ করার আগে একটি পৃথক স্টেশন ক্রেডিট কেনার প্রয়োজন। অন্য কোনো প্রেক্ষাপটে এটা কেউ মেনে নেবে না। কিন্তু ডিজিটাল ডলারের দুনিয়ায় আজ মঙ্গলবার।
কেন ভুল নেটওয়ার্ক সমস্যা ব্যবহারকারীদের কষ্ট দেয়?
এই এক সত্যিই বেদনাদায়ক. এবং এটি মানুষের ধারণার চেয়ে বেশি ঘটে।
ডিজিটাল ডলার একাধিক নেটওয়ার্কে বিদ্যমান। একে অপরের সাথে কথা বলতে পারে না এমন বিভিন্ন ভল্টে ডলার রাখার মতো এটিকে ভাবুন। ডলার দেখতে একই রকম। তাদের একই নাম আছে। তারা একই পরিমাণ মূল্যবান. কিন্তু আপনি যদি একটি নেটওয়ার্ক থেকে অন্য নেটওয়ার্কের একটি ওয়ালেটে ডলার পাঠান, তাহলে সেগুলি অদৃশ্য হয়ে যেতে পারে৷
চুরি হয়নি। হ্যাক করা হয়নি। শুধু… চলে গেছে। এমন জায়গায় বসে থাকা যেখানে আপনি পৌঁছাতে পারবেন না কারণ আপনি একটি ড্রপডাউন মেনু থেকে ভুল বিকল্প বেছে নিয়েছেন।
কিছু ওয়ালেট এবং এক্সচেঞ্জ আপনাকে পুনরুদ্ধার করতে সাহায্য করবে। কেউ কেউ করবে না। কয়েনবেস এ ব্যাপারে কঠোর। অন্যরা রিকভারি ফি চার্জ করে। এবং আপনার টাকা দেখার অভিজ্ঞতা অদৃশ্য হয়ে গেছে কারণ আপনি প্রায় অভিন্ন বিকল্পগুলির একটি তালিকা থেকে “বেস” এর পরিবর্তে “Ethereum” নির্বাচন করেছেন এমন একটি জিনিস যা লোকেদের সম্পূর্ণ প্রযুক্তি বন্ধ করে দেয়।
যে ওয়ালেটগুলি ব্যবহারকারীদের কাছে এই পছন্দটি স্পষ্ট সতর্কতা ছাড়াই, ডিফল্ট নির্বাচন ছাড়াই, নিরাপত্তা জাল ছাড়াই উপস্থাপন করে, সেগুলি অবকাঠামোগত জ্ঞানের বোঝা সেই লোকেদের উপর চাপিয়ে দিচ্ছে যারা শুধু ডলার পাঠাতে চায়৷
কেন খোলা অনুমতি বিপজ্জনক?
এটি আরও সূক্ষ্ম, এবং এটিই এটিকে বিপজ্জনক করে তোলে।
ডিজিটাল ডলার জগতে বেশিরভাগ অ্যাপ ব্যবহার করতে, আপনাকে তাদের আপনার তহবিল অ্যাক্সেস করার অনুমতি দিতে হবে। ওয়ালেট একটি নিশ্চিতকরণ পপ আপ. আপনি অনুমোদন ক্লিক করুন. স্বাভাবিক শোনাচ্ছে।
কিন্তু এখানে যা বেশিরভাগ লোকেরা বুঝতে পারে না: এই অ্যাপগুলির মধ্যে অনেকগুলি সীমাহীন অনুমতির জন্য অনুরোধ করে৷ “এই লেনদেনের জন্য $50” নয়। আনলিমিটেড। চিরকাল। আপনি অ্যাপটি বন্ধ করে দেওয়ার পরে, আপনার প্রোফাইল মুছে ফেলার বা পরিষেবাটি বিদ্যমান ভুলে যাওয়ার পরেও অনুমোদনটি নেটওয়ার্কে সক্রিয় থাকে।
কয়েক মাস পরে, যদি সেই অ্যাপটি আপোস করা হয়, বা এটি যদি শুরু থেকেই দূষিত হয়, তাহলে সূক্ষ্ম মুদ্রণ না পড়ে আপনি “অনুমোদন” ক্লিক করার সময় আপনার দেওয়া অনুমতিটি ব্যবহার করে কেউ আপনার পুরো ব্যালেন্স নষ্ট করতে পারে।
শুধুমাত্র 2024 এবং 2025-এ অনুমোদন-ভিত্তিক আক্রমণে $200 মিলিয়নের বেশি ক্ষতি হয়েছে। CertiK একটি একক ত্রৈমাসিকে 47টি পৃথক শোষণ নথিভুক্ত করেছে, যার প্রতিটির গড় $4.2 মিলিয়ন।
ব্যবহারকারী কোনো ভুল করেননি। তারা একটি অ্যাপ ব্যবহার করেছে যেভাবে তারা অন্য অ্যাপ ব্যবহার করে। কিন্তু এই প্রযুক্তি স্বাভাবিক আচরণকে শাস্তি দেয়।
দুই পৃথিবী,দুটোই ভেঙ্গেছে ভিন্ন ভাবে
তাই আমাদের দুটি আর্থিক ব্যবস্থা রয়েছে এবং একটিও সবার জন্য কাজ করে না।
| ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক | ডিজিটাল ডলার | |
|---|---|---|
| ইন্টারফেস | দারুণ। অ্যাপস অর্থপূর্ণ। | প্রতিকূল। ইঞ্জিনিয়ারদের জন্য নির্মিত। |
| স্থানান্তর গতি | 1-5 কার্যদিবস | সেকেন্ড |
| স্থানান্তর খরচ | প্রতি তারে $15-50 | সেন্ট |
| অ্যাক্সেস | আইডি, শাখা, সর্বনিম্ন প্রয়োজন | একটি ফোন সঙ্গে যে কেউ |
| নিরাপত্তা মডেল | পাসওয়ার্ড + গ্রাহক সহায়তা | পুনরুদ্ধার শব্দ, কোন সমর্থন পথ |
| ফি মুদ্রা | আপনার টাকা হিসাবে একই | পৃথক নেটওয়ার্ক ক্রেডিট |
| বিশ্বব্যাপী পৌঁছান | 1.3B প্রাপ্তবয়স্কদের বাদ দেওয়া হয়েছে | সর্বত্র উপলব্ধ |
ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং-এর দারুণ ইন্টারফেস রয়েছে। মোবাইল অ্যাপস যা বোধগম্য। গ্রাহক সমর্থন আপনি কল করতে পারেন. পাসওয়ার্ড রিসেট যে কাজ. কিন্তু নীচের রেলগুলি ধীর এবং ব্যয়বহুল। আন্তর্জাতিকভাবে অর্থ পাঠাতে দিন লাগে এবং একটি ভাগ্য খরচ হয়। একটি ডলার অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য কাগজপত্র, ন্যূনতম এবং প্রায়শই একটি শারীরিক শাখা পরিদর্শন প্রয়োজন। এবং বিশ্বব্যাপী 1.3 বিলিয়ন প্রাপ্তবয়স্ক এখনও সিস্টেমটি অ্যাক্সেস করতে পারে না।
ডিজিটাল ডলার অবিশ্বাস্য রেল আছে. দ্রুত, সস্তা, গ্লোবাল, ফোন সহ যে কেউ উপলব্ধ। কিন্তু উপরে নির্মিত পণ্যগুলি সাধারণ মানুষের প্রতিকূল। পুনরুদ্ধার শব্দ. নেটওয়ার্ক-ফি জাগলিং. নেটওয়ার্ক নির্বাচন। ওপেন-এন্ডেড অ্যাপের অনুমতি। প্রতিটি পদক্ষেপ একটি ফাঁদ দরজা.
প্রযুক্তি অর্থ সমস্যার সমাধান করেছে। কেউ অভিজ্ঞতা সমস্যার সমাধান করেনি।
সমাধান আসলে কেমন দেখায়?
আমরা মনে করি না যে উত্তরটি হল “অবকাঠামো আরও ভালভাবে ব্যাখ্যা করুন।” আমরা বছরের পর বছর ধরে সেই পদ্ধতিটি দেখেছি। এটি সাধারণত একটি বিভ্রান্তিকর স্ক্রিনে একটি টুলটিপ যোগ করার অর্থ, বা বন্ধুত্বপূর্ণ ভাষায় নেটওয়ার্ক ফি ব্যাখ্যা করে এমন একটি সহায়তা নিবন্ধ লেখা। এটি একটি শূকর উপর লিপস্টিক.
উত্তর হল সম্পূর্ণ অন্য দিক থেকে শুরু করা। লোকেরা ইতিমধ্যে যা বোঝে তা দিয়ে শুরু করুন। ব্যাংকিং অ্যাপস। পেমেন্ট অ্যাপস। ইন্টারফেস 3 বিলিয়ন মানুষ ইতিমধ্যে প্রতিদিন ব্যবহার করে. তারপরে ডিজিটাল ডলারের পরিকাঠামো নীচে রাখুন, অদৃশ্য, যা সবচেয়ে ভাল করে তা করছেন৷
কোন ম্যানুয়াল পুনরুদ্ধার শব্দ. ইমেইল, ফোন, বায়োমেট্রিক্স ব্যবহার করুন। নিরাপত্তা একই শক্তিশালী নিরাপত্তা সঙ্গে পর্দার আড়ালে ঘটবে, কিন্তু ব্যবহারকারী এটি দেখতে না.
কোন নেটওয়ার্ক ফি. অ্যাপটি নেটওয়ার্ক খরচ পরিচালনা করে। ব্যবহারকারী ডলার পাঠায় এবং “ফ্রি” বা একটি সাধারণ ফ্ল্যাট ফি দেখে। সম্পন্ন
কোনো নেটওয়ার্ক নির্বাচন নেই। অ্যাপটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সবচেয়ে সস্তা, দ্রুততম রুট বেছে নেয়। ব্যবহারকারী জানে না বা তাদের ডলার কোন নেটওয়ার্কে ভ্রমণ করে তা যত্ন করে না। তাদের করা উচিত নয়।
কোন ওপেন-এন্ডেড অনুমতি নেই. কোন কাঁচা লেনদেন স্বাক্ষর. হেক্সাডেসিমেল ঠিকানা এবং চুক্তি কলে পূর্ণ কোনো নিশ্চিতকরণ স্ক্রীন নেই যা দেখে মনে হচ্ছে সেগুলি মেশিনের জন্য লেখা হয়েছে। কারণ এগুলো মেশিনের জন্য লেখা হয়েছে।
যে পণ্যটি এই বাজারে জয়ী হবে সেটি দেখতে একটি ব্যাংকিং অ্যাপের মতো হবে। এটা ভেনমো বা Wise এর মত মনে হবে। কিন্তু নীচে, এটি ডিজিটাল ডলার অবকাঠামোতে চলবে যা সেকেন্ডের মধ্যে স্থায়ী হয় এবং প্রায় কিছুই খরচ হয় না।উপরে নিওব্যাঙ্ক। নীচে ডিজিটাল ডলার রেল. যে একটি আপস না. যে উভয় বিশ্বের সেরা.
সুযোগ কেন ফাঁক?
আমরা একটি অদ্ভুত মুহূর্তে আছি. অন্তর্নিহিত প্রযুক্তি যে কারো প্রত্যাশার চেয়ে দ্রুত পরিপক্ক হয়েছে। আয়তনে $33 ট্রিলিয়ন। $300 বিলিয়ন সরবরাহ. মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, হংকং, এবং কানাডা জুড়ে ফ্রেমওয়ার্কগুলি এখন আইনে স্বাক্ষরিত হওয়ার সাথে নিয়ন্ত্রণটি ধরা পড়ছে।
কিন্তু ব্যবহারকারী-মুখী পণ্যগুলি এখনও 2019-এ আটকে আছে। পুনরুদ্ধারের শব্দ। নেটওয়ার্ক ড্রপডাউন। নেটওয়ার্ক-কস্ট জাগলিং। একই UX সমস্যাগুলি প্রায় পাঁচ বছর আগে লোকেরা অভিযোগ করেছিল, যা মূলত অমীমাংসিত।
এই জায়গায় বিল্ডিং মানুষ একটি পছন্দ আছে. এমন লোকদের জন্য বিল্ডিং চালিয়ে যান যারা ইতিমধ্যেই বোঝেন কিভাবে সবকিছু কাজ করে। অথবা কোটি কোটি লোকের জন্য তৈরি করুন যাদের করা উচিত নয় এবং করা উচিত নয়।
আমরা জানি আমরা কোন দিকে আছি।
Arca Wallet এখন উপলব্ধ। ডলার ওয়ালেট ডাউনলোড করুন iOS বা Android এর জন্য।
সাধারণ প্রশ্ন
কেন ডিজিটাল ডলার সাধারণ মানুষের জন্য ব্যবহার করা কঠিন?
অনেক ওয়ালেট ব্যবহারকারীদের কাছে সরাসরি পরিকাঠামোর বিবরণ প্রকাশ করে। লোকেদের পুনরুদ্ধারের শব্দগুলি পরিচালনা করতে হবে, একটি পৃথক ফি মুদ্রা কিনতে হবে, একটি নেটওয়ার্ক চয়ন করতে হবে এবং তারা কেবল ডলার পাঠানোর আগে অনুমতিগুলি বুঝতে হবে।
ডিজিটাল-ডলার ওয়ালেটে সবচেয়ে বড় UX গ্যাপ কী?
সবচেয়ে বড় ফাঁক হল যে ওয়ালেট ডিজাইন প্রায়ই প্রযুক্তিগত জ্ঞান অনুমান করে। একজন সাধারণ ব্যবহারকারী পাসওয়ার্ড পুনরুদ্ধার, পরিষ্কার ফি, নিরাপদ ডিফল্ট এবং সহজ প্রেরণ আশা করে, অপরিবর্তনীয় সেটআপ পছন্দ বা নেটওয়ার্ক-রাউটিং সিদ্ধান্ত নয়।
একটি ভাল ডলার ওয়ালেট মত কি মনে হবে?
একটি ভাল ওয়ালেট পৃষ্ঠে একটি ব্যাঙ্কিং বা পেমেন্ট অ্যাপের মতো মনে হবে। এটি নেটওয়ার্ক জটিলতা আড়াল করবে, সাধারণ ভুল থেকে ব্যবহারকারীদের রক্ষা করবে, খরচ বোধগম্য করবে এবং তহবিলের উপর ব্যবহারকারীর নিয়ন্ত্রণ সংরক্ষণ করবে।