Apa Itu Inflasi dalam Bahasa Sederhana?

Apa arti inflasi sebenarnya?

Inflasi adalah kenaikan harga secara umum dari waktu ke waktu. Saat inflasi terjadi, setiap unit uang membeli lebih sedikit daripada sebelumnya. Itulah inti sederhananya: jumlah uang Anda tetap, tetapi barang dan jasa menjadi lebih mahal.

Contohnya begini. Jika tahun lalu Anda bisa membeli satu kantong penuh belanjaan dengan $50, tetapi barang yang sama sekarang membutuhkan $55, maka terjadi inflasi 10% pada barang-barang itu. Uang $50 Anda tidak berubah, tetapi daya belinya turun. Anda membutuhkan lebih banyak uang untuk membeli hal yang sama.

Ekonom di International Monetary Fund (IMF) mendefinisikan inflasi sebagai laju kenaikan harga dalam suatu periode. Kebanyakan negara mengukurnya dengan melacak “keranjang” barang dan jasa umum seperti makanan, perumahan, transportasi, dan pakaian, lalu membandingkan biaya keranjang itu dari satu periode ke periode berikutnya. Ukuran yang paling umum adalah Consumer Price Index (CPI).

Inflasi bukan soal satu barang menjadi mahal. Inflasi adalah tren keseluruhan di banyak barang dan jasa. Saat orang mengatakan “inflasi 5%”, maksudnya tingkat harga rata-rata dalam ekonomi naik 5% selama setahun terakhir.

Foto oleh Jacopo Maiarelli di Unsplash

Mengapa inflasi terjadi?

Tidak ada satu penyebab tunggal. Ekonom biasanya menunjuk tiga pendorong utama, dan ketiganya sering tumpang tindih.

Demand-pull inflation terjadi saat permintaan barang dan jasa lebih besar daripada kemampuan ekonomi untuk memasoknya. Jika semua orang ingin membeli ponsel baru tetapi pabrik tidak bisa memproduksi cukup banyak, penjual menaikkan harga. Jenis inflasi ini sering muncul saat ekonomi tumbuh cepat atau saat pemerintah memasukkan banyak uang ke tangan masyarakat lewat stimulus.

Cost-push inflation terjadi saat biaya produksi naik. Jika harga minyak melonjak, biaya transportasi ikut naik. Jika kekeringan merusak panen, harga pangan naik. Biaya produksi yang lebih tinggi ini diteruskan ke konsumen. Commodity Markets Outlook dari World Bank mencatat bagaimana harga pangan global melonjak setelah gangguan rantai pasok, langsung menaikkan tagihan belanja keluarga di banyak negara.

Monetary inflation terjadi saat pemerintah mencetak uang baru dalam jumlah besar. Jika uang yang beredar bertambah tetapi barang yang tersedia tetap sama, setiap lembar uang menjadi kurang bernilai. Ini salah satu pendorong utama inflasi ekstrem di negara seperti Argentina dan Venezuela, ketika bank sentral memperluas jumlah uang beredar dengan cepat untuk menutup belanja pemerintah.

Dalam praktiknya, inflasi biasanya muncul dari campuran faktor tersebut. Suatu negara bisa mencetak uang untuk menutup defisit, yang menaikkan permintaan, sementara gangguan pasokan global menaikkan biaya. Gabungannya bisa sangat berat.

Bagaimana inflasi memengaruhi hidup sehari-hari?

Inflasi bukan konsep ekonomi yang jauh dari kehidupan. Ia muncul dalam pengeluaran harian dengan cara yang mudah terlihat.

Belanja makanan. Harga pangan sering menjadi tempat pertama orang merasakan inflasi. Saat tepung, beras, minyak goreng, dan telur naik bersamaan, tagihan belanja mingguan bertambah walau barang yang dibeli sama. Di banyak negara Amerika Latin, inflasi pangan lebih tinggi dari inflasi umum karena makanan mengambil porsi besar dari pengeluaran rumah tangga. Menurut Food and Agriculture Organization (FAO), harga pangan global naik lebih dari 30% antara 2020 dan 2023.

Sewa dan perumahan. Pemilik properti menaikkan sewa untuk menutup biaya yang juga naik, seperti pajak, perawatan, dan asuransi. Di lingkungan inflasi tinggi, kenaikan sewa bisa melampaui kenaikan gaji dan menekan anggaran keluarga. Keluarga yang membayar sewa $500 per bulan dan mendapat kenaikan 15% per tahun akan membayar $575 dalam setahun, atau $900 lebih banyak selama dua belas bulan.

Transportasi. Harga bahan bakar langsung memengaruhi biaya berangkat kerja, membeli barang, dan menjalankan bisnis. Saat bahan bakar naik, tarif bus, harga ride-hailing, dan biaya pengiriman biasanya mengikuti.

Gaji vs harga. Pertanyaan pentingnya adalah apakah penghasilan Anda mengikuti. Jika harga naik 10% tetapi gaji hanya naik 3%, secara riil Anda berpenghasilan lebih sedikit. Jarak antara kenaikan gaji dan kenaikan harga inilah yang membuat inflasi tinggi menyakitkan bagi kebanyakan orang. Jumlah uang di dompet boleh sama, tetapi uang itu membeli lebih sedikit.

Bayangkan Rosa, administrator sekolah di Buenos Aires, yang menerima 500.000 peso Argentina per bulan pada Januari 2024. Pada Juli, belanja, ongkos bus, dan utilitas yang dulu membutuhkan 350.000 peso kini membutuhkan 580.000 peso. Gajinya memang naik menjadi 600.000, kenaikan 20% yang terdengar besar, sampai ia menyadari harga telah naik lebih dari 60%. Daya beli Rosa turun setiap bulan meski gajinya naik. Ia mulai mengonversi sebagian gaji ke dolar digital di ponselnya agar setidaknya sebagian penghasilannya tidak kehilangan nilai minggu demi minggu.

Foto oleh Tech Daily di Unsplash

Apa yang terjadi saat inflasi tidak terkendali?

Inflasi moderat, sekitar 2% sampai 3% per tahun, dianggap normal di banyak ekonomi. Bank sentral di Amerika Serikat, Eropa, dan Jepang biasanya menargetkan kisaran ini. Pada level itu, harga naik cukup pelan sehingga gaji masih bisa mengikuti.

Masalah dimulai saat inflasi naik jauh di atas kisaran tersebut dan bertahan. Menurut World Economic Outlook IMF (Oktober 2024), rata-rata inflasi global sekitar 5,8% pada 2024, turun dari puncak 8,7% pada 2022 tetapi masih di atas level pra-pandemi. Beberapa negara mengalami kondisi jauh lebih buruk.

Saat inflasi mencapai 20%, 50%, atau lebih tinggi, dampaknya berat:

• Uang kehilangan nilai dengan cepat. Uang tunai dalam mata uang lokal kehilangan daya beli setiap bulan. Pada inflasi tahunan 50%, nilai $1.000 dalam mata uang lokal hanya membeli barang senilai sekitar $500 setahun kemudian.
• Perencanaan menjadi sulit. Bisnis tidak bisa menetapkan harga dengan tenang. Pekerja sulit membuat anggaran. Keluarga tidak tahu harga makanan minggu depan.
• Orang buru-buru membelanjakan uang. Saat uang cepat kehilangan nilai, orang membeli barang segera daripada menyimpan uang tunai. Belanja tambahan ini bisa mendorong harga makin naik, siklus yang disebut ekonom sebagai wage-price spiral.
• Mata uang lokal melemah. Inflasi tinggi sering berjalan bersama devaluasi mata uang, saat mata uang lokal kehilangan nilai terhadap mata uang asing seperti dolar.

Sejumlah negara saat ini menghadapi inflasi di atas 20% atau lebih. Anda dapat melihat daftarnya dalam ringkasan negara dengan inflasi tertinggi saat ini. Di tempat seperti itu, memegang mata uang lokal berarti melihat daya beli menyusut setiap hari.

Itulah juga mengapa beberapa negara dan individu beralih ke dolarisasi, yaitu bergeser ke mata uang yang lebih stabil saat mata uang sendiri tidak lagi dapat diandalkan.

Cara melindungi uang dari kenaikan harga

Tidak ada cara untuk sepenuhnya menghindari inflasi. Namun ada langkah praktis untuk mengurangi dampaknya pada uang Anda.

Pahami di mana uang Anda berada. Jika sebagian besar dana yang Anda sisihkan berada dalam mata uang lokal yang kehilangan 20% atau lebih nilainya setiap tahun, tidak melakukan apa pun bisa menjadi pilihan paling mahal. Memahami bagaimana inflasi memengaruhi tabungan adalah langkah pertama sebelum bertindak.

Pegang mata uang yang lebih stabil. Salah satu alasan orang di seluruh dunia mencari dolar adalah karena dolar AS, meski tetap terkena inflasi, secara historis jauh lebih stabil daripada banyak mata uang lokal. Dengan Arca, Anda dapat memegang dolar digital di wallet yang Anda kontrol langsung dari ponsel, tanpa membutuhkan institusi berbasis AS.

Belanja secara strategis. Saat inflasi tinggi, sebagian barang naik lebih cepat daripada yang lain. Melacak kategori yang naik paling cepat dan menyesuaikan pengeluaran jika mungkin dapat membantu daya beli bertahan lebih lama.

Jangan menunggu terlalu lama. Inflasi bersifat majemuk. Semakin lama Anda memegang uang dalam mata uang yang kehilangan nilai, semakin sedikit barang yang bisa dibeli uang itu. Tabel berikut menunjukkan seberapa cepat daya beli tergerus pada beberapa tingkat inflasi.

Angka-angka ini menunjukkan bahwa inflasi bukan sekadar statistik di berita. Inflasi adalah kekuatan harian yang menentukan apa yang bisa Anda beli, sejauh apa gaji Anda bertahan, dan apakah uang yang disisihkan hari ini masih berguna besok.

Dolar Anda, kontrol Anda

Inflasi memengaruhi semua orang, tetapi tidak dengan cara yang sama. Orang yang punya akses ke mata uang stabil dan alat untuk mengelola uang memiliki lebih banyak pilihan. Mereka yang tidak punya akses hanya melihat harga naik sementara daya beli turun.

Arca adalah wallet dolar yang memberi Anda kontrol langsung atas dolar digital dari ponsel, di mana pun Anda berada. Tidak ada perantara yang memegang uang Anda. Anda memegang kunci sendiri. Baik Anda ingin menyisihkan dolar untuk masa depan maupun menyimpan uang dalam mata uang yang lebih mampu mempertahankan nilai daripada mata uang lokal, Arca menaruh pilihan itu di tangan Anda.